本报记者 秦玉芳 广州报道

加紧汽车消费金融的业务布局，成为当前不少银行零售业务发展的关注重点。“五一”消费季前后，各地银行纷纷加码汽车消费金融服务，汽车分期返券返现、加油返现、专场促销、定制分期产品等各种举措频出。

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银行业务人士认为，一方面地方政府加强消费引导、支持金融机构增加汽车消费扶持，以刺激大宗消费；另一方面，国内经济仍处于弱恢复阶段，短期内消费信贷业务仍面临不小压力，汽车消费金融更容易做大信贷规模。不过，面对激烈的同质化竞争，银行越来越重视数字化平台建设和场景生态的构建，以提升细分客群的汽车消费金融服务能力。

服务定制化+渠道线上化

近日，中国银行与某车企联动，购车并成功办理该行汽车分期业务的客户，享受补贴300~1000元购物卡或油卡补贴。邮储银行在青海专场营销活动中，针对细分客群需求推出多款贴息及低息贷款产品。广发银行信用卡通过汽车消费分期产品为消费者提供了优质、高效、低成本的汽车购车方案，经过两年多的迭代升级，如今已和40多家汽车品牌达成合作关系，并在数十个城市同时展开布局。

“之前我行成立了专门的汽车金融业务团队，今年团队规模要继续扩大，且年初以来针对不同细分客群的产品研发力度也明显加强，比如与车企合作推出针对企业员工的购车分期产品、针对特定款型新能源车购买客户的信贷及分期产品等细分产品，获客效果都不错。”某股份制银行零售业务人士说。

全联并购公会信用管理委员会专家安光勇指出，今年以来，银行对汽车金融的业务布局力度加大，尤其针对不同客户群体推出了各种针对性强的汽车金融产品，如对于购车首付不足的年轻人推出的“首付贷”、对于企业团购车辆推出的“团购贷”等，服务定制化的趋势明显。

与此同时，银行也重视与汽车厂商或经销商的深入合作。今年工商银行推出“直客式”汽车分期业务，与汽车经销商开展业务合作，为有购车意向的客户提供金融服务，减少客户与第三方服务机构的环节。安光勇认为，银行与汽车厂商或经销商合作的形式越来越多样化，如提供汽车金融咨询服务、为经销商提供融资支持等。

看懂APP联合创始人由曦也指出，随着政策鼓励和消费者环保意识提高，新能源汽车市场发展迅猛，银行也逐渐意识到这一趋势。为了满足客户对新能源汽车的购买和金融服务需求，各大银行纷纷推出新能源汽车专属金融服务，首付和利率等优惠力度相对越来越大。

此外，渠道线上化趋势也更加明显。平安银行汽车消费金融中心匹配新能源汽车线上直营售车模式，开发全线上、自动化贷款产品，建设银行深圳市分行于4月宣布推出购车分期线上服务平台等。由曦指出，银行重视数字化服务平台的打造，部分银行通过构建数字化服务平台，以降低成本、提高效率、提高客户体验等方式，分别推出了商旅金融、个人汽车金融等多个细分领域的金融产品，为各类客户提供更专业、便利化和量身定制的金融服务。

提升差异化破局能力

市场需求的回暖，成为银行零售业务增长的重要抓手。安光勇指出，近期政府加大了新能源汽车的推广力度，如免征购置税、免收过路费、免收停车费等，增加了消费者购买新能源汽车的动力；同时经济逐渐复苏，消费信心增强，促使汽车消费市场逐渐回暖，消费者对于购车的需求逐渐增加。